Уже больше месяца казахстанцы живут в условиях карантина. Многие остались без работы и лишились единственного источника дохода. Нечем стало погашать банковские займы. В связи с этим правительством была принята мера — приостановить выплаты основного долга и процентов по всем займам населения и предпринимателей, пострадавших от режима чрезвычайного положения, передает сайт kn.kz. По информации Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, на 14 апреля 2020 года в банки второго уровня и иные кредитные организации поступила 1 518 071 заявка на приостановление выплат по займам и микрокредитам. Из них 1 505 960 физических лиц, 12 111 субъектов малого и среднего предпринимательства подали заявки на отсрочку. Одобрение на приостановление выплат получили 1 350 529 заемщиков, из которых 1 340 707 — физические лица, 9 822 субъекты МСБ, включая индивидуальных предпринимателей. Остальные заявки находятся на рассмотрении, и в течение 10 рабочих дней по ним будут приняты соответствующие решения. КАКИЕ ЗАЙМЫ ПОДЛЕЖАТ ОТСРОЧКЕ Как утверждено в Приказе Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 26 марта 2020 года № 167, порядок отсрочки распространяется на все виды займов: — залоговые (в том числе ипотека), — беззалоговые, — микрокредиты. Отсрочке подлежат займы, выданные до 16 марта 2020 года. Кредиторами могут выступать коммерческие банки и другие кредитные организации — микрофинансовые, кредитные товарищества, ломбарды, компании онлайн-кредитования и другие организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций. Ежемесячные выплаты приостанавливаются на период 90 дней с 16 марта до 15 июня 2020 года. Заявление может быть подано физическим лицом или субъектом МСП в любой момент с 16 марта до 15 июня 2020 года. Физлицам отсрочка предоставляется без подтверждающих документов. При этом, гражданам, относящимся к социально-уязвимым слоям населения, получателям адресной социальной помощи и зарегистрированным безработным, отсрочка будет предоставляться автоматически без заявления. В ЧЕМ ВЫГОДА ОТСРОЧКИ В Ассоциации финансистов Казахстана на примере подробно рассказали, как «работает» отсрочка по займам. 1. Представим, что в начале января Ануар взял беззалоговый кредит в 1 000 000 тенге на 12 месяцев под 20,5% годовых. График выплат — аннуитетный. 2. Когда грянул кризис, Ануар ушел в неоплачиваемый отпуск и больше не смог платить по кредиту. В банке предоставили отсрочку на 3 месяца. 3. Нужно понимать, что деньги имеют цену, и проценты за 3 месяца пользования кредитом никуда не исчезнут. Их нужно будет заплатить потом. 4. Хорошая новость в том, что чем больше срок займа, тем меньше ежемесячный платеж. Без отсрочки Ануар выплачивал бы 92 874 в течение 12 месяцев. 5. С отсрочкой на 3 месяца и продлением займа на 4 месяца — Ануар будет платить по 89 075 тенге в течение 11 месяцев после отсрочки. Вывод: отсрочка снижает долговую нагрузку и помогает пережить кризис. Отсрочка также может предоставляться без увеличения срока займа путем пропорциональной разбивки сумм трехмесячного платежа на оставшийся срок займа после отсрочки. КОМУ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ ОТСРОЧКУ Заёмщики-физические лица, которые относятся к трём следующим категориям, получат указанную отсрочку автоматически: — социально уязвимые слои населения; — получатели адресной социальной помощи от государства; — безработные, зарегистрированные в местном органе по вопросам занятости населения. К социально уязвимым слоям населения относятся (в соответствии со статьей 68 Закона РК «О жилищных отношениях»): — люди с инвалидностью и участники ВОВ и приравненные к ним лица; — люди имеющие инвалидность 1 и 2 групп; — семьи, имеющие или воспитывающие детей с ограниченными способностями; — лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний; — пенсионеры по возрасту; — дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия; — оралманы; — лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера; — многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи; — семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасании человеческой жизни, при охране правопорядка; — неполные семьи. Личного присутствия заёмщиков и предоставления подтверждающих документов — не требуется. Кредитные организации уведомят заемщиков о приостановлении выплат доступными способами. Кредитные организации разрешат указанным категориям заемщиков приостановить выплаты основного долга и процентов по займу с согласия этих заёмщиков. Списки физических лиц, соответствующих вышеуказанным критериям, будут направлены в кредитные организации кредитными бюро. Также на отсрочку имеют право физические лица, чьё финансовое состояние ухудшилось по нижеследующим причинам: — временная нетрудоспособность в связи с введением карантина; — неоплачиваемый трудовой отпуск; — увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных трудовых отношений; — снижение размера или приостановление выплаты, зарплаты или иных доходов; — невозможность присутствовать на рабочем месте из-за ограничений на въезд или выезд в местность, где действует чрезвычайное положение и (или) карантин; — иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния. КАК ОФОРМИТЬ ОТСРОЧКУ Для оформления отсрочки заёмщикам необходимо в период с 16 марта до 15 июня 2020 года направить в кредитную организацию заявление, составленное в произвольной форме и содержащее причину запрашиваемой отсрочки. Для подачи заявление в кредитную организацию касательно отсрочки по займу, заёмщикам необходимо использовать дистанционные каналы связи: — электронную почту — онлайн-систему «банк-клиент» — интернет-ресурс (вебсайт) — мобильное приложение — другие средства связи. Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заёмщика, не требуются. Кредитная организация в течение десяти рабочих дней рассмотрит заявление заемщика, примет решение о предоставлении отсрочки и уведомит заемщика доступными способами. КАК ПОЛУЧИТЬ ОТСРОЧКУ В ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНКЕ 1. ЖССБК, как другие банки, предоставляет отсрочку по основному долгу и вознаграждению на 90 дней с 16 марта 2020 года на основании заявления в интернет-банкинге с указанием причин, без подтверждающих документов. Отсрочка дается автоматически. 2. При подаче онлайн-заявки у заемщика не должно быть просроченных платежей по состоянию на 16 марта 2020 года. Отсрочка будет предоставлена путём продления срока займа на 3 месяца. Таким образом ежемесячные платежи не изменяются в следующие периоды. Получатели предварительных и промежуточных займов должны понимать, что срок перехода на жилищный заём также увеличится на срок вашей отсрочки. 3. Также Жилстройсбербанк не будет начислять штрафы и пени по возникшим просроченным платежам с 16 марта по 16 июня 2020 года. Если вы в течение этих трех месяцев полностью оплатите основной долг и вознаграждение в любое удобное для вас время в любую удобную дату, то вы можете не подавать заявление на отсрочку и сами выбрать удобный график погашения и погасить ваш долг в любую дату месяца. Выберите удобный для вас способ погашения, находясь дома, через онлайн-сервисы. ЧТО ЕЩЕ НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ОТСРОЧКЕ 1. Отсрочка по уплате основного долга и процентов, предоставленная на вышеуказанных условиях, не влечёт ухудшения кредитной истории заёмщика. 2. На период отсрочки кредитная организация прекращает: — уведомлять заемщика о необходимости погашения просроченной задолженности; — претензионно-исковую работу в отношении физических лиц, допустивших просрочку. 3. Отсрочка будет предоставлена без подписания дополнительных соглашений к договору займа и (или) залога. 4. Кредитная организация не вправе требовать уплаты комиссий за рассмотрение заявления об отсрочке и внесение изменений в действующие договоры. МОГУТ ЛИ БАНКИ И МФО ОТКАЗАТЬ В ОТСРОЧКЕ? В упомянутом выше Приказе Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка говорится, что решение об отказе в приостановлении выплат принимается кредитной организацией в случае наличия у кредитной организации информации об отсутствии ухудшения финансового состояния физического лица. Эту информацию в банке могут получить из выписки ЕНПФ о наличии поступающих пенсионных и социальных отчислений в бюджет. Сведения о том, что физлицо продолжает работать и получать зарплату, может предоставить его работодатель в устной или письменной форме. Свой отказ банк должен направить заемщику в письменном виде. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка запустило горячую линию (call-центр +7 (727) 2788 144 и +7 (727) 2788 122, электронная почта: Fingramota@finreg.kz), посредством которой населению и представителям МСБ предоставляются консультации и разрешаются проблемные вопросы в индивидуальном порядке. На сегодняшний день посредством горячей линии обратилось за консультациями свыше 16 тысяч граждан.
Источник: Хабар 24
