Informburo.kz разъясняет, у кого есть шансы получить льготный жилищный кредит под самые низкие проценты.
|
В июле 2019 года в Казахстане стартует новая жилищная программа, предназначенная для многодетных, неполных и малообеспеченных семей. Рабочее название – «Бақытты отбасы». Кредиты на приобретение жилья будут выдаваться всего под 2% годовых. Оператором программы стал Жилстройсбербанк Казахстана. Одни эксперты называют эту программу прорывным проектом, другие сомневаются в её рентабельности. Informburo.kz разобрался, каким критериям должны соответствовать кандидаты, какие документы нужно собрать желающим получить льготный кредит и сколько лет придётся его гасить. №1. Кто может рассчитывать на получение льготного кредита под 2% годовых?Льготный кредит под 2% смогут получить только очередники акиматов из категории:
По данным Министерства индустрии и инфраструктурного развития в очереди на жильё стоят 496 015 человек. Из них подпадающих под условия льготной ипотеки:
По словам председателя правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ляззат Ибрагимовой, по программе «Бақытты отбасы» планируют выдавать по 6 000 льготных кредитов в год. «Сейчас перед банком стоит ответственная и важная задача – помочь многодетным, малообеспеченным и неполным семьям переехать из холодного и чужого арендного жилья в собственные квартиры. Эту программу мы планируем реализовывать в течение 8 лет. На это потребуется 400 миллиардов тенге. Уже утверждены 150 миллиардов тенге – по 50 миллиардов в 2019, 2020 и 2021 годах», – рассказала Ляззат Ибрагимова на заседании общественного совета Жилстройсбербанка. №2. Каким должен быть доход семьи?Ежемесячный доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать минимальной заработной платы (МЗП в 2019 году = 42 500 тенге). Например, если в семье шесть человек, то доход на всю семью не должен превышать 255 000 тенге в месяц. Детские пособия не учитывают в доходе семьи, пенсии – только в том случае, если есть другие доходы от трудовой или предпринимательской деятельности. Если у потенциального заёмщика есть кредиты в других банках, то это может повлиять на оценку его платёжеспособности. Она рассчитывается из ежемесячного платежа займа, к которой суммируются расходы на взрослых членов семьи в размере 5 МРП (12 625 тенге) на одного человека и расходы по другим кредитам. Например, при стоимости квартиры в 6 млн тенге ежемесячный платёж составит 31 600 тенге. Допустим, у семьи уже есть потребительский кредит в другом банке и она ежемесячно выплачивает по 20 000 тенге. Для подтверждения платёжеспособности необходим доход минимум в 76 850 тенге = 31 600 (ежемесячный платёж по льготному кредиту) + 20 000 (ежемесячный платёж по другому кредиту) + 12 625 (5 МРП на 1 взрослого – мать) + 12 625 (5 МРП на другого взрослого – отец). После 8 лет платежей процентная ставка по кредиту снижается. Например, при стоимости жилья в 9 млн тенге первые 8 лет размер ежемесячного платежа составит 47 400 тенге, а последующие 11 лет – 31 760 тенге в месяц.
«При составлении программы мы поставили цель – сделать так, чтобы платёж по льготному кредиту был равен сумме сегодняшней аренды. Это станет стимулом для участия в программе. Кроме того, мы учли такое явление, как ипотечная усталость, когда после 7 лет выплачивания по жилищному займу у клиентов возникает психологическая усталость от того, что он платит и платит одну и ту же сумму. Наша программа позволяет снижать платёж после 8 лет», – отметила Ляззат Ибрагимова. №3. Куда обращаться, чтобы подать заявку на получение льготной ипотеки?Семьи из льготных категорий должны стоять в очереди на жильё в местных акиматах. К участникам программы предъявляются следующие требования:
«Самый важный момент, который нужно отметить – это то, что в банк за подачей кредитной заявки участники программы должны прийти уже с направлением от местного акимата. Документ подтверждает, что участник программы действительно стоит в очереди на жильё по тем категориям, которые предусмотрены для участия в программе», – подчеркнула Ляззат Ибрагимова. В банк нужно принести следующие документы:
После расчёта платёжеспособности участнику программы выдают уведомление о возможности кредитования с указанием суммы займа, на которую может претендовать участник. Участнику дают три месяца на поиск жилья. После чего ему нужно провести оценку недвижимости и предоставить её вместе с копиями документов на жильё в ЖССБК. №4. Какое жильё можно взять в кредит под 2% годовых?Жильё можно приобрести как на первичном (в том числе кредитное жильё местных исполнительных органов), так и на вторичном рынках. Также можно приобрести частный дом. Приобретаемая квартира или дом должны соответствовать общим залоговым требованиям ЖССБК:
Важный момент – взять кредит на покупку жилья в другом городе не получится. Льготный заём будет предоставляться очередникам по месту постановки на учёт (где гражданин состоит на учёте в качестве очередника). Максимальная сумма займа составляет 15 млн тенге в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау и 10 млн тенге в других регионах. Срок погашения кредита – до 20 лет. Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья. Участники программы на покупку первичного жилья могут получить жилищный сертификат через местные акиматы. «Если семья получит жилищный сертификат в 1 миллион тенге, то им останется найти ещё 500 тысяч для того, чтобы взять квартиру за 15 миллионов тенге. Если же они, имея этот же жилищный сертификат, найдут квартиру за 8 миллион тенге, то у них первоначальный взнос будет уже не 10%, а 12%», – объяснила на примере Ляззат Ибрагимова. №5. В каких случаях заявку могут не одобрить?Общий срок рассмотрения платёжеспособности составляет 10 рабочих дней. Отказать в выдаче льготного кредита могут, если:
№6. Каким семьям будут выдавать сертификат на первоначальный взнос? Получателей жилищных сертификатов (перечень категорий граждан) утверждает маслихат. Жилищный сертификат дают только на покупку первичного жилья. При наличии всех документов и соответствии их утверждённому перечню категорий потенциальные заёмщики могут обращаться в акиматы за сертификатами. Акиматы с учётом возможностей местного бюджета будут выдавать жилищные сертификаты на сумму 1 млн тенге, которые помогут покрыть заёмщикам часть первоначального взноса. №7. Каков порядок оформления займа?Процедура оформления льготного кредита в Жилстройсбербанке состоит из 9 шагов:
|
||||||||||||||||||||||||||||||
